В каких случаях банк имеет право заблокировать средства на счету клиента в связи с проведением финансового мониторинга?

В последнее время участились случаи отказа банками в совершении расчетно-кассовых операций по счетам клиентов. При этом, как правило, банковские учреждения ссылаются на требования законодательства о проведении финансового мониторинга, однако при более детальном изучении ситуации оказывается, что в большинстве случаев у банков не было оснований для блокирования счета клиента. В каких случаях банки имеют право заблокировать средства на счету клиента или отказать ему в обслуживании.

Операции, подлежащие обязательному финансовому мониторингу, определены в статье 15 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения» (далее – Закон).

Финансовая операция подлежит обязательному финансовому мониторингу в случае, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 150 000 гривен или эквивалент этой суммы в иностранной валюте (для субъектов хозяйствования, которые проводят лотереи или проводят и предоставляют возможность доступа к азартным играм в казино, любым другим азартным играм, в том числе электронное (виртуальное) казино - 30000 гривен) и имеет один или более следующих признаков:

перевод средств на анонимный (номерной) счет за границу и поступление средств из анонимного (номерного) счета из-за границы; зачисление или перевод средств в случае, если хотя бы одна из сторон - участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве, отнесенном Кабинетом Министров Украины в перечень оффшорных зон, а также перевод средств на счет, открытый в финансовом учреждении, зарегистрированном в указанном государстве;

купля-продажа за наличные чеков, дорожных чеков, в том числе других платежных инструментов или платежных средств или средств платежа;

зачисление или перевод средств, предоставление или получение кредита (займа), осуществление других финансовых операций в случае, если хотя бы одна из сторон - участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве (на территории), не выполняющем или ненадлежащим образом выполняющем рекомендации международных, межправительственных организаций, осуществляющих деятельность в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения (в том числе дипломатическое представительство, посольство, консульство такого иностранного государства) или одной из сторон - участников финансовой операции является лицо, имеющее счет в банке, зарегистрированном в указанном государстве (территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в соответствии с порядком, установленным Кабинетом Министров Украины, на основе выводов международных, межправительственных организаций, деятельность которых направлена на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма или финансированию распространения оружия массового уничтожения, и подлежит раскрытию;

финансовые операции с наличными (внесение, перевод, получение средств);

осуществление расчета по финансовой операции в наличной форме;

зачисление средств на текущий счет юридического или физического лица - предпринимателя или списание средств с текущего счета юридического или физического лица - предпринимателя, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня регистрации, или зачисление средств на текущий счет или списание средств с текущего счета юридического или физического лица - предпринимателя в случае, если операции на указанном счете не осуществлялись со дня его открытия;

перевод средств за границу по внешнеэкономическим договорам (контрактам), кроме переводов денежных средств по договорам (контрактам), которые предусматривают фактическую поставку товаров на таможенную территорию Украины;

обмен банкнот на банкноты другого номинала;

осуществление финансовых операций с ценными бумагами на предъявителя, не депонированные в депозитарных учреждениях;
осуществление операций с векселями (кроме финансовых казначейских векселей), ордерными ценными бумагами;

перечисление или получение средств неприбыльной организацией;

осуществление финансовых операций по сделкам, форма расчетов по которым не определена;

получение (уплата, перевод) страхового или перестраховочного платежа (страхового или перестраховочного взноса, страховой или перестраховочной премии), кроме уплаты единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование;

осуществление страховой или перестраховочной выплаты или страхового или перестраховочного возмещения или выплаты выкупной суммы, кроме зачисления или списания средств на / с счета (счетов) государственных внебюджетных фондов;

выплата (передача) лицу выигрыша в лотерею, приобретение фишек, жетонов, внесение лицом иным способом платы за право участия в азартной игре, выплата (передача) выигрыша субъектом хозяйствования, который проводит азартные игры;

предоставление кредитных средств лицу, являющемуся членом небанковского кредитного учреждения, в один и тот же день два раза и более при условии, что общая сумма финансовых операций равна или превышает сумму 150 000 гривен;

финансовые операции лиц, в отношении которых установлен высокий риск.

В таких случаях банк действительно имеет право остановить финансовые операции по счету клиента. Также банк может остановить операции по зачислению или списанию средств со счета, если они содержат признаки совершения преступления, определенные Уголовным Кодексом Украины.

Кроме того, банк обязан приостановить осуществление финансовой операции, если ее участником или выгодоприобретателем является лицо, включенное в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции.

Остановка финансовых операций осуществляется на срок два рабочих дня со дня остановки (включительно). Специально уполномоченный орган по вопросам финансового мониторинга может принять решение об остановке операций на срок до пяти дней для дальнейшей проверки, о чем одновременно известить правоохранительные органы.

Если подозрения не подтверждаются, операции должны быть немедленно возобновлены, если остаются мотивированные подозрения о правомерности совершенных операций, дальнейшим расследованием занимаются правоохранительные органы. В этом случае срок приостановления финансовых операций не может превышать 30 рабочих дней.